Tự do tài chính đơn giản là khả năng tự do lựa chọn và điều khiển tài chính cá nhân mà không gặp rắc rối hoặc áp lực từ môi trường xã hội hoặc tài chính. Điều này bao gồm khả năng chi tiêu cho những thứ mình muốn mà không lo lắng về tài chính, sử dụng tiền một cách tự do và tự quyết định về chất lượng cuộc sống mà không bị giới hạn bởi vấn đề tài chính. Tuy nhiên, việc đạt được sự tự chủ tài chính trước tuổi 40 là một hành trình đầy thách thức và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, tiết kiệm, đầu tư và quản lý tài chính cá nhân.
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính là trạng thái mà con người có thể sống mà không phải lo lắng về vấn đề tiền bạc, đủ để duy trì cuộc sống và có thể ra quyết định mà không gặp khó khăn về tài chính.
Không phụ thuộc vào trí thông minh hay độ tuổi, tự do tài chính là kết quả của khả năng quản lý và kiểm soát tài chính của mình. Nó không chỉ đơn thuần là việc sở hữu những tài sản xa xỉ, mà còn là sự cân đối giữa thu nhập và chi tiêu, luôn duy trì trong một ngưỡng an toàn. Đối với phụ nữ, việc tự chủ tài chính và độc lập kinh tế đang được coi trọng và quan tâm hơn trong thời đại hiện nay.
Lý do phụ nữ nên tự chủ tài chính
Tiền không thể mua được hạnh phúc, nhưng sự an tâm về tài chính có thể góp phần tạo nên hạnh phúc. Chính vì lẽ đó, nhiều phụ nữ hiện đại đã nhận thức sâu sắc về quản lý tài chính cá nhân và theo đuổi độc lập kinh tế từ khi còn trẻ.
Sự tự chủ về tài chính mang lại cho phụ nữ cuộc sống tự do và thoải mái, với nhiều lợi ích to lớn. Việc kiếm tiền và tự mình quản lý tài chính giúp phụ nữ chi trả các chi phí sinh hoạt, học phí, cũng như các hoạt động giải trí cho bản thân và gia đình mình, từ đó khẳng định vai trò và trách nhiệm của mình trong gia đình.
Khi không phụ thuộc vào ai về mặt tài chính, phụ nữ sẽ tự tin hơn và khẳng định giá trị bản thân. Điều này giúp họ đứng vững trên chính đôi chân của mình và tự tin hướng đến mục tiêu và ước mơ cá nhân một cách độc lập.
Bao nhiêu tiền thì đạt tự do tài chính?
Mỗi người có ngưỡng tự do tài chính riêng biệt, không có một con số cụ thể cho việc đạt được sự tự chủ tài chính. Điều này phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu cá nhân của từng người. Việc xác định rõ nhu cầu cá nhân là quan trọng để lập kế hoạch tài chính phù hợp, tính toán nguồn thu và tiết kiệm cần thiết để có một cuộc sống thoải mái và đủ dư giả.
Để đạt được tự chủ tài chính, cần đáp ứng các chi phí cơ bản như sinh hoạt hàng ngày, giải trí, quan hệ xã hội, dự phòng cho sức khỏe và các sở thích cá nhân.
Một quy tắc phổ biến được nhiều người áp dụng là quy tắc 4%. Theo quy tắc này, số tiền cần để đạt được tự do tài chính là bằng 25 lần chi phí chi tiêu hàng năm của bạn. Ví dụ, nếu chi phí hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, thì số tiền cần để đạt được tự do tài chính là 25 lần 120 triệu đồng, tức là 3 tỷ đồng.
Áp dụng quy tắc này, nếu bạn có 3 tỷ đồng đầu tư và chỉ chi tiêu 4% mỗi năm, tức là 120 triệu đồng, thì bạn có thể không cần phải làm việc để kiếm thêm tiền, và số tiền gốc của bạn cũng không bị ảnh hưởng do lãi suất tiết kiệm có thể bù đắp chi phí hàng năm.
Tại sao nên lập kế hoạch tài chính các nhân trước năm 40 tuổi?
Khi bạn bước sang tuổi 30, có thể bạn vẫn cảm thấy trẻ trung và tự tin với sức khỏe. Tuy nhiên, đây cũng là thời điểm bạn phải nhận ra rằng mình đã đi qua nửa cuộc đời và thời gian đến lúc nghỉ hưu không còn xa vời nữa. Việc lưu ý và cải thiện hiểu biết về tài chính từ tuổi 20 và thay đổi cách chi tiêu từ sớm là rất quan trọng.
Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu quan tâm đến tự do tài chính ở giai đoạn từ 30 đến 40 tuổi, có thể đã muộn màng một chút. Lúc này, bạn có thể đối mặt với nhiều áp lực như sức khỏe, tài chính gia đình và ít cơ hội để tăng thu nhập nhanh chóng. Vì vậy, việc lập kế hoạch tài chính một cách nghiêm túc trước khi đến tuổi 40 là điều quan trọng để tạo điều kiện cho một cuộc sống thoải mái và dễ dàng hơn trong tương lai.
Cách quản lý tài chính cá nhân để đạt tự do tài chính trước 40 tuổi?
Thanh toán hoàn toàn các khoản nợ tiêu dùng, bắt đầu xây dựng quỹ tiết kiệm và tạo ra thu nhập passively thông qua đầu tư hoặc khởi nghiệp là các bước quan trọng trên con đường đến tự do tài chính.
Tuy nhiên, có nhiều thách thức phải đối mặt, như việc nợ ngày càng gia tăng, các tình huống khẩn cấp cần tiền (như đám cưới, sự cố sức khỏe, v.v.), hoặc việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính có thể ngăn chặn bước tiến của bạn đến tự do tài chính. Nhưng bằng việc áp dụng những thói quen tích cực sau đây, bạn có thể cải thiện tình hình tài chính của mình.
-
Chi tiêu khôn ngoan
Hãy đề cao việc mua sắm những vật phẩm thực sự cần thiết, có ích cho việc học tập và công việc của bạn. Thay vì chi tiêu vào những món đồ “tiêu sản”, hãy đầu tư vào những món “tài sản” – những khoản chi phí có thể tạo ra giá trị lâu dài và mang lại thu nhập trong tương lai. Trong đó, việc đầu tư vào bản thân qua việc học tập được coi là một trong những khoản đầu tư có lợi nhất. Kiến thức bạn học được không chỉ giúp bạn biết cách quản lý tài chính một cách hiệu quả, mà còn mở ra cánh cửa cho các phương pháp đầu tư khác nhau như bất động sản, chứng khoán và nhiều lĩnh vực khác.
-
Hãy kiếm tiền nhiều hơn mức chi tiêu
Nếu bạn chi tiêu hết mọi thu nhập hoặc phải vay mượn để mua những thứ không cần thiết, bạn sẽ không bao giờ đạt được tự do tài chính. Hãy tìm cách tăng thu nhập và kiểm soát các khoản chi tiêu, hạn chế chúng ở mức tối thiểu có thể.
-
Tiết kiệm tiền cho tương lai
Để đối phó với các tình huống khẩn cấp như bệnh tật hoặc mất việc đột ngột, cũng như để bảo vệ trước các rủi ro khác có thể xảy ra, bạn cần có một khoản tiền dự phòng. Một phần của thu nhập, từ 45% đến 75%, nên được dành cho việc tiết kiệm cho tương lai. Bạn có thể phân chia số tiền này vào nhiều danh mục tiết kiệm khác nhau, với các sản phẩm tài chính có tỷ suất sinh lợi ngắn hạn và dài hạn.
-
Tăng nguồn thu nhập
Để tăng nguồn thu nhập thụ động, việc đa dạng hóa danh mục đầu tư hoặc tìm kiếm thêm các công việc “tay trái” là quan trọng. Tuy nhiên, với hạn chế về thời gian, không thể quá tải công việc để tránh ảnh hưởng đến sức khỏe và tinh thần.
Việc lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp với năng lực là điều cần thiết. Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần phân tích kỹ lưỡng ưu và nhược điểm của từng kênh đầu tư, xác định mức độ rủi ro có thể chấp nhận được. Một số cách kiếm thêm thu nhập phổ biến hiện nay bao gồm bán hàng online, hợp tác affiliate, viết sách, hoặc trở thành content creator.
-
Học cách đầu tư
Không có cách nào hiệu quả hơn và đúng đắn hơn để gia tăng tài sản của mình qua đầu tư. Trong khi gửi tiết kiệm giúp duy trì giá trị của số tiền, đầu tư có thể mang lại lợi nhuận tăng trưởng cho số tiền đó.
Hiện nay, bạn có thể tham gia đầu tư vào các chứng chỉ quỹ, một lựa chọn phù hợp cho nhân viên văn phòng, giới trẻ, và những người không có nhiều thời gian để tìm hiểu thị trường. Mặc dù lợi nhuận từ các quỹ mở không cao, nhưng chúng mang lại sự ổn định và an toàn, dễ dàng tham gia. Đầu tư vào quỹ mở là lựa chọn phù hợp cho những người mới bắt đầu, không có kinh nghiệm với thị trường chứng khoán và mong muốn rủi ro thấp.
-
Mua bảo hiểm
Khi đối mặt với những biến cố đột ngột, bạn cần sử dụng tiền tiết kiệm để giải quyết vấn đề tài chính và duy trì ổn định cuộc sống. Tuy nhiên, dù có nhiều cách để tích lũy tiền, số tiền này có thể biến mất nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp. Để đối phó với những rủi ro này, các tỷ phú trên thế giới thường mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền lớn, có thể lên đến hàng triệu hoặc trăm triệu đô la. Họ hiểu rõ rằng, nếu gặp phải những tình huống như bệnh tật hoặc thương tật, tài sản đầu tư của họ có thể bị giảm giá hoặc thậm chí phá sản, khiến họ mất đi nguồn thu nhập. Trong tình huống đó, việc nhận được số tiền bồi thường từ bảo hiểm nhân thọ có thể giúp họ để lại cho gia đình hoặc thanh toán các khoản nợ ngân hàng. Do đó, việc mua bảo hiểm nhân thọ nên được xem xét là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính để đảm bảo an toàn và ổn định tài sản.
Số tiền bạn nên tiết kiệm ở các độ tuổi 20, 30, 40, 50, 60:
Tại mỗi giai đoạn của cuộc đời, việc có một khối tài sản ổn định là quan trọng để đảm bảo tương lai của bạn. Số tiền cụ thể này có thể khác nhau đối với từng người, phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và thu nhập hàng tháng.
20 tuổi: 0 đồng cũng được nhưng phải bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm dần
Ở tuổi 20, nếu bạn chưa có một khối tài sản đáng kể, đừng lo lắng, điều này là điều phổ biến. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc thiết lập mục tiêu tài chính rõ ràng cho tương lai. Dù tài khoản tiết kiệm của bạn có thể vẫn ở mức 0 đồng, điều quan trọng là không để số tiền trong tài khoản xuống âm. Tuổi 20 là thời điểm quan trọng để bạn bắt đầu xác định những gì là tài sản và những gì là tiêu sản, và phát triển thói quen chi tiêu hợp lý từ sớm.
30 tuổi: Đẩy mạnh chuyện kiếm tiền, siết chặt chuyện chi tiêu
Đối với người ở tuổi 30, một mức tiết kiệm đề xuất là phải bằng 1/2 thu nhập hằng năm của họ. Ví dụ, nếu mức lương hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, khi bạn đạt đến tuổi 30, bạn nên có ít nhất 60 triệu đồng trong tài khoản tiết kiệm. Đây là số tiền “lẳng lặng” để đối mặt với những khó khăn có thể xảy ra. Số tiền này cần được duy trì và tăng dần theo thời gian, và không nên giảm nếu không có bất kỳ sự kiện nào đặc biệt xảy ra. Đến khi bạn đạt đến tuổi 35, số tiền tiết kiệm này ít nhất nên bằng một năm thu nhập của bạn để đảm bảo một cuộc sống ổn định và an toàn.
40 tuổi: Càng ổn định càng phải tiết kiệm
Ở tuổi 40, khi cuộc sống đã ổn định, nếu không có sự kiện đặc biệt, khối tài sản của bạn có thể không tăng nhanh như trước. Do đó, việc tiết kiệm vẫn là chìa khóa quan trọng để đảm bảo tương lai. Số tiền tiết kiệm mà bạn nên có để “lận lưng” khi 40 tuổi ít nhất phải bằng 3 năm lương của bạn. Điều này sẽ cung cấp một kỳ nghỉ an tâm và cung cấp một dự phòng tài chính trong trường hợp có bất kỳ khó khăn nào xảy ra.
50 tuổi: Đừng đi sai hướng
Khi đạt tuổi 50, trước khi quyết định đầu tư với hy vọng tăng lợi nhuận, hãy tự đánh giá khả năng tài chính của mình và nghiên cứu kỹ lưỡng mọi khía cạnh trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Bên cạnh đó, việc có một quỹ dự phòng khẩn cấp là hết sức quan trọng, để đối phó với các rủi ro tài chính mà bạn không thể dự đoán được. Số tiền trong quỹ dự phòng nên tương đương với 6 năm thu nhập của bạn, giúp đảm bảo một kỳ nghỉ an tâm và ổn định trong tương lai.
60 tuổi: Chặng cuối để tận hưởng thành quả tiết kiệm
Dù bạn có những kế hoạch hay ước mơ gì đi nữa, việc cần thiết nhất để thực hiện chúng vẫn là có đủ tiền. Ở tuổi 60, số tiền tiết kiệm mà bạn nên có phải ít nhất gấp 8 lần thu nhập hàng năm của bạn. Khi đến tuổi nghỉ hưu, từ 65 đến 67 tuổi, số tiền tiết kiệm nên đạt từ 10 đến 11 lần thu nhập hằng năm. Chỉ khi có được mức tiết kiệm như vậy, bạn mới có thể tận hưởng cuộc sống tuổi già an nhàn và có khả năng hỗ trợ và chăm sóc cho con cháu khi cần thiết.
Trên đây là cơ bản về khái niệm tự do tài chính cùng hướng dẫn chi tiết để bạn bắt đầu hành trình tự chủ tài chính cá nhân một cách dễ dàng. Để nhận được sự tư vấn kỹ lưỡng và lập kế hoạch tài chính đúng hướng, bạn có thể tìm hiểu thêm.
Đừng quên theo dõi bài viết Asha để cập nhật những thông tin hữu ích cùng xu hướng thời trang mới nhất nhé.
